Китайские платежные системы: Wechat Pay, Alipay, UnionPay

Тенденция последних лет показывает, что оплата при помощи смартфона – норма для повседневной жизни китайского пользователя. Результаты социальных опросов показывают, что в 2020 году подавляющая часть населения (85%), проживающих в крупных городах, использовали одну из систем безналичной оплаты в качестве основной. При этом мобильные платежные системы достаточно распространены и в сельской территории КНР – около 49% населения постоянно используют платежи через телефон.

При этом к концу 2020 года Национальный Банк Китая отметил значительный рост количества электронных платежей в рамках банковских систем государства, который составил 7,5% по сравнению с аналогичным периодом 2019 года. За этот промежуток времени проведено 67,1 миллиарда электронных платежей, что почти на 76% больше, чем за аналогичный промежуток времени за прошлый год.

Коронавирус способствовал росту мобильных платежей в Китае

В целях предотвращения распространения пандемии коронавируса в Китае начались акции, призванные убедить людей отказаться от наличной оплаты и начать максимально использовать удаленные виды платежей, а именно мобильные платежи, оплаты по QR.

При этом эффективность данных мер стала очевидна уже после майского Дня труда. Поскольку количество транзакций в UnionPay выросла на 7,7%. Таким образом, можно смело утверждать, что благодаря коронавирусу безналичные системы оплаты получили существенный толчок в развитии КНР. Активную вовлеченность получили и предприятия, которые также стали пользоваться безналичной оплатой значительно чаще. Исследования показывают, что онлайн-платежами стали пользоваться практически на 57% больше организаций и компаний. При этом ежедневное использование штрих-кода населением при оплате выросло почти на 50%, если сравнивать с аналогичным промежутком времени за прошлый год.

83% платежей в 2020 году было сделано при помощи мобильных систем

История безналичных оплат в Китае несколько отличается от мирового пути развития. Во всем мире люди сначала отказались от наличной оплаты в пользу оплаты картами, а затем от кредитных карт было решено перейти к мобильной оплате. В Китае эта схема была существенно сокращена, поскольку сразу начал внедряться переход от наличных к мобильным платежкам. В Китае крайне редко используют кредитные карты. При этом стоит отметить, что платежи, проходящие через смартфоны, быстро развиваются по всей Азии, но именно в Китае зафиксированы самые большие темпы роста.

Принцип работы мобильных платежей в Китае

Рост мобильных платежей обусловлен быстрыми темпами развития электронной и мобильной коммерции. Несмотря на то, что доля онлайн-продаж может показаться крайне малой, нельзя не отметить темпы роста данной отрасли.

Эксперты отмечают, что в 2021 рынок электронной коммерции в Китае настолько разрастется, что станет составлять четверть всего розничного рынка государства, то есть, около полутора триллиона долларов.

Отдельное внимание стоит уделить организации мобильных платежей в Китае, которая только способствует их распространению. Китайские предприниматели повсюду внедряют QR-коды, благодаря которым возможна максимальная скорость оплаты. Более того, даже у уличных музыкантов имеются QR-коды для оплаты за их старания.

При этом оплату с использованием QR-кода в Китае можно условно разделить на две категории:

• Штрих-код продавца;
• Штрих-код покупателя.

В первом случае при оплате за товар или услугу пользователь сканирует QR-код продавца, после чего указывает сумму, которая будет списана с его счета. Такие QR-коды распространены на множестве товаров, продаваемых по всему Китаю.

Вторая категория подразумевает, что клиент будет предоставлять продавцу свой QR-код, который тот отсканирует и спишет нужную сумму средств. Второй способ считается более простым, поскольку от покупателя не требуется ничего, кроме открытия QR-кода.

В обоих случаях деньги направляются напрямую продавцу. Такая простая, а главное удобная система платежей и способствовала их росту. Это выгодно отличает китайскую систему оплаты от условной Apple Pay, где требуется приобретать специализированное оборудование, чтобы продавец мог получать средства. Тут все, что нужно – QR-код.

 Tenpay (включая WeChat Pay и QQ Wallet)

Самая большая доля рынка по вовлеченности принадлежит Tenpay, это рекордные 84,3%! Tenpay – дочерняя организация компании Tencent, которая в свою очередь также владеет крупнейшей социальной сетью Китая Wechat, а также разработала самую популярную систему мобильных платежей WeChat Pay.

Эта система мобильной оплаты по состоянию на 2019 год имела чуть более миллиарда активных пользователей в месяц в качестве максимального значения, а среднее значение пользователей – около 980 миллионов. Но даже среднее значение существенно больше популярной в остальном мире Apple Pay, которой пользуются «всего лишь» около 127 миллионов пользователей ежемесячно.

При этом Wechat продолжает собственную экспансию на рынке, а также активное развитие. В данный момент они занимаются внедрением все большего количества финансовых продуктов, охватывая все больше ниш рынка – от инвестиционных фондов до страховки. Отдельное внимание уделяется удобству китайских платежных систем – все они могут быть совершены в пару кликов в приложении.

Система комиссии в Wechat достаточно лояльна, 0,1% от суммы транзакции начинает взыматься при снятии более 10000 юаней, а также при ведение международной торговли. Оплаты в приложении могут проводиться в 9 валютах, что заметно меньше, чем у конкурента Alipay, предлагающего 18 валют. До последнего времени международные транзакции было достаточно трудно осуществить, однако Wechat заключил партнерский договор с международной платежной компанией Adyen, что должно способствовать упрощению международной торговли, а также привлечению иностранных инвестиций. C 2019 году организации, пользующиеся WeChat, могут торговать в Китае, Гонконге и Южной Африке. Клиенты могут спокойно платить в юанях, а продавец получит деньги в указанной им валюте.

Alipay

Alipay является единственно доступной платежной системой для ведущего торгового сайта Taobao, который принадлежит Alibaba Group. Данная платежная система – вторая по популярности в Китае по состоянию на конец 2019 года, ей регулярно пользуются около 920 миллионов пользователей в пике, и около 780 миллионов пользователей в среднем. Большинство крупных площадок распространения продукции, такие как Amazon, Taobao, AirAsia используют Alipay в качестве одного из основных способов оплаты услуг. Также эта система пользуется огромной популярностью у множества мелких магазинов в Китае.

При этом Alipay реализовали особую систему безопасности, чтобы повысить доверие со стороны пользователей. Пользователь вносит оплату до отправки продукта, однако платеж будет полностью произведен только после получения им продукции. Системы немедленной оплаты используются при приобретении услуг или предметов, которые не нужно отправлять, по типу билетов на самолет, бронирование номеров в отелях.

Если иностранная компания желает создать собственный аккаунт в Alipay, то она должна заплатить налог равный 1000 долларов США. При этом комиссия будет в диапазоне от 2,5 до 3% в зависимости от годового оборота.

Китайские компании не должны платить вступительный налог. Они выплачивают налог за транзакции в диапазоне от 0,7 до 1,2% в зависимости от годового оборота.

 

Платежная система китая UnionPay

UnionPay – единственная организация, которая занимается выпуском карт на территории Китая. При этом UnionPay – крупнейший эмитент карт во всем мире, поскольку около 30% карт принадлежат ей. Платежная система UnionPay объединяет 14 крупнейших банков Китая, а также множество банков поменьше. UnionPay позволяет осуществлять электронный перевод денежных средств в точке.

К тому же, благодаря данной системе иностранные торговцы могут отказаться от физического присутствия в Китае. UnionPay – удобный сервис, который представил весь необходимый функционал для реализации комфортной системы онлайн-платежей в Китае для международных продавцов.

Возможности, которые дают платежные системы Китая

Благодаря использованию Alipay и WeChat Pay можно организовать проведение индивидуальных маркетинговых кампаний. То есть, у вас появляется удобный инструментарий для привлечения новых клиентов за счет прямого предложения им купонов и рекламных акций. Весь этот функционал присутствует, как в Alipay, так и в WeChat Pay. Наибольшую популярность эти купоны получают в определенные праздничные события, по типу Китайского Нового года, Золотой недели или Дня холостяков.

Вичат также предлагает своим клиентам особую бонусную карту, накапливающую скидки. Вы сможете предложить ее своим клиентам после анализа рентабельности инвестиций, а также других действий, влияющих на ваш бизнес для привлечения новых потребителей. Компания WinWin China готова проконсультировать по всем национальным платежным системам Китая и пройти с вами весь путь от получения документов до подключения платежки.

Также рекомендуем: